O Banco do Brasil registrou lucro líquido ajustado recorde de R$ 21 bilhões no ano de 2021, um crescimento anual de 51,4%. No último trimestre de 2021, o resultado foi de R$ 5,9 bilhões, crescimento de 60,5% frente ao mesmo período do ano anterior e de 15,4% frente ao 3T21. O RSPL anualizado alcançou 15,8%.
No ano, o bom desempenho é explicado por menores despesas com provisões de crédito (-40,2%), crescimento da carteira de crédito, incremento nas receitas de prestação de serviços e na margem financeira bruta.
Destaque também para a estabilidade das despesas administrativas. O índice de eficiência acumulado em 12 meses alcançou 35,6%, refletindo a disciplina na gestão e controle das despesas, ao lado da maior geração de receitas.
O Índice de Basileia atingiu 17,76%, sendo 11,94% de capital principal.
Carteira de crédito
A carteira de crédito ampliada atingiu R$ 874,9 bilhões em dezembro/21, com evolução de 7,4% na comparação com setembro/21 e 17,8% na anual. Todos os segmentos apresentaram crescimento, com destaque para as operações com pessoas físicas, agronegócio e TVM privados e garantias.
O agronegócio segue como grande vetor do resultado. A carteira ampliada superou o recorde anterior e atingiu em dezembro/2021 a cifra de R$ 248 bilhões. Além da elevada demanda, o forte desempenho é resultado do protagonismo que o BB tem com todos os níveis da cadeia do agro, com atendimento especializado, profissionais dedicados, conhecimento e relacionamento técnico e capilaridade nacional. A carteira cresceu 9,9% na comparação com setembro/21, com destaque para o custeio agropecuário (+14,3%), para as linhas de investimento e comercialização agropecuária, (+22,0% e +9,7%, respectivamente) e industrialização (+9,1%). Vale ressaltar o crescimento de 183,6% em títulos do agronegócio, cédula de produtor rural (CPR) e certificado de direitos creditórios do agronegócio (CDCA).
A carteira pessoa física cresceu 4,5% frente a setembro/21, principalmente devido à performance positiva no crédito consignado (+2,1%), no cartão de crédito (+20,4%) e no empréstimo pessoal (+6,4%).
Na pessoa jurídica houve crescimento trimestral de 7,7%. Destaque para o crescimento de TVM privados e garantias (+32,0%) e recebíveis (+30,7%).
Qualidade da carteira: O índice de inadimplência acima de 90 dias da carteira total ficou em 1,75%, inferior ao patamar do SFN, com índice de cobertura de 325,0%
Dinâmica de receitas e despesas
As Receitas de Prestação de Serviços totalizaram R$ 7,8 bilhões no trimestre, crescimento de 5,9% em relação ao 4T20 e 5,2% na comparação trimestral. A evolução em RPS em relação ao trimestre anterior foi influenciada pelo desempenho de cartão de crédito (+11,0%), consórcios (+9,3%), operações de crédito (+20,6%) e rendas do mercado de capitais (+81,9%). Em 2021, as receitas de prestação de serviços somaram R$ 29,3 bilhões, um aumento de 2,2% quando comparado com 2020, influenciado pelo desempenho comercial nos segmentos de administração de fundos (+8,8%), seguridade (+10,7%), e consórcios (+29,2%).
Em 2021, as despesas administrativas aumentaram (+1,4%), mantendo-se dentro do intervalo das projeções corporativas 2021.
Além do banking
O BB tem avançado na aceleração da transformação digital, com a otimização dos modelos de negócios e o uso de inovação aberta e tecnologias digitais para criação de novas fontes de resultado. Nesse sentido, a atuação como plataforma foi ampliada com o lançamento do programa Marketplace Afiliados na Loja BB. A plataforma digital agro Broto (broto.com.br), que conecta compradores e vendedores do agronegócio interessados em produtos e serviços bancários e não bancários, segue em forte ritmo de expansão.
O BB marcou presença no Metaverso, com ações do mundo real transportadas para a cidade virtual do “Complexo”, servidor de RolePlay. O jogador poderá abrir contas e receber benefícios para seu personagem, realizar investimentos diferenciados na indústria como o BB Ações Equidade, o BB Ações US Biotech BDR Nível I e o BB Ações Agro podendo, ainda, realizar um tour virtual pelo prédio histórico que abriga o Centro Cultural Banco do Brasil Rio de Janeiro (CCBB-RJ).
O Banco do Brasil encerrou 2021 com 22,2 milhões de clientes ativos nos canais digitais. O app é um dos mais bem avaliados do segmento.
Negócios sustentáveis
A sustentabilidade é presente na estratégia, nas práticas, na gestão e nos negócios. A carteira de crédito negócios sustentáveis ultrapassou R$291 bilhões em 2021 e representa cerca de um terço de todo portfolio BB. Essa carteira é formada por linhas de crédito com elevada adicionalidade ambiental e social, ou destinada a financiar atividades ou segmentos que possuem impactos socioambientais positivos.
Pelo 17º ano consecutivo, o BB compõe o Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE) da B3, que reúne ações de empresas de capital aberto com as melhores práticas de sustentabilidade.
É uma das poucas empresas listadas no ISE desde o seu surgimento, em 2005. Estas conquistas refletem o resultado do trabalho integrado de todas as áreas do Banco e se soma a diversos outros reconhecimentos do BB como uma das empresas mais sustentáveis do mundo: Índice Dow Jones de Sustentabilidade (DJSI) da Bolsa de Nova Iorque; FTSE4Good Index Series da Bolsa de Londres; e Ranking do Global 100, da Corporate Knights, dentre outros.
Projeções corporativas 2022
O Banco do Brasil divulgou suas projeções corporativas para 2022, conforme abaixo:
PROJEÇÕES CORPORATIVAS 2022 Lucro líquido ajustado – R$ bilhões 11,0 a 15,0 Margem financeira bruta – % 11,0 a 15,0 Carteira de crédito – % 8,0 a 12,0 Pessoas físicas – % 10,0 a 14,0
Empresas – % 3,0 a 7,0 Agronegócios – % 10,0 a 14,0 Receitas de prestação de serviços – % 4,0 a 8,0 Despesas administrativas – % 4,0 a 8,0 PCLD ampliada – R$ bilhões -16,0 a -13,0 Carteira de crédito: corresponde à carteira classifica doméstica, adicionada de TVM Privados e Garantias e não considera crédito a governo.
Empresas: não considera crédito a governo
FONTE: Site do Banco do Brasil: https://www.bb.com.br/pbb/pagina-inicial/imprensa/n/66137/bb-tem-lucro-ajustado-recorde-de-r-5-9-bilhoes-no-4-trimestre-aumento-de-60-5-em-um-ano#/
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